效率理財王的部落格

以101年度各縣市中低收入戶不動產公告現值為例，台北市不動產公告現值不能超過新台幣710萬元，新北市不超過 488萬元，台灣省則不超過 450萬元。

參加者如何「以房養老」? 
根據內政部目前規畫，參加的長者經過專業諮詢後，與內政部簽定契約，
1.將自有不動產逆向抵押給內政部，由政府負最終責任，利率擬比照國宅貸款，
2.參加者終身每月獲得固定金額給付，往生後契約中止，房屋所有權歸政府。

內政部將提供試算公式，只要輸入年齡、性別、不動產市價行情，
即可大概得知每個月可領取的給付金額。

據了解，初步試算結果顯示，符合資格的男性長輩，每個月約可領 18,000元以上的給付；
女性因較長壽，月領給付金額將比男性減少 2,000至 3,000元。

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效率理財王解讀：

1.「以房養老」簡單講，就是
   (1)屋主把房子抵押給政府，活著時，政府每月支付 1~2萬元的生活費給屋主； 
   (2)屋主死後，房子所有權歸政府所有； 
   (3)適用於沒有繼承人，有房地產，但手頭現金不足的中低收入房產擁有者。

2.現在的65歲以上老人沒錢，是農業時代進入工商業時代的人，有時代背景，情有可緣；

   至於現在40歲以下的人，我講句不客氣卻客觀的話，如果你將來年老手中沒現金，
   是你自己年輕時的理財有問題!!

   簡言之，在有收入的時候 (累積期)，應該要存錢或存零股；
   在沒收入的時候 (提領期)，才有錢可以領出來用。

3.以金錢的「時間價值」與「機會成本」而言，我會寧願貸款出來自己去存股票 ，
   拿存股票的股息來當生活費，與以房養老的固定年金相比，每年股息金額比較不穩定，
   但效益是更好的!     

   比如說，(1)北市的 700萬房子，以房貸7成來講，可以貸到約 490萬  (700萬*70%=490萬 )
   這筆錢拿去存股票 平均配息 5~6%來講，每月平均可以領 2萬~ 2.9萬 
   (490萬*5%/12= 20,416元；490萬*6%/12= 294,000元)

   (2) 台灣省的450萬房子，以房貸7成來講，可以貸到約 315萬  (450萬*70%=315萬 )
   這筆錢拿去存股票 平均配息 5~6%來講，每月平均可以領 1.3萬~ 1.5萬 
   (315萬*5%/12= 約13,000元；315萬*6%/12= 約 15,000元)

   ※以上係以公告現值計算，若以市價行情計算，月領金額還會更高。
      (我們都知道，台灣房地產的公告現值遠低於市價)

4.由於符合條件者是無繼承人的長者，房產不必留給人，如果上述1~2都沒做的人，
   比起年老還被騙去買讓保險業務員賺大錢的無用儲蓄險 ，
   那交給政府協助處理，也是一個方法啦，比上不足，比下有餘嘛 
    (但我要強調，這並非最有效率的方法)。

(全文 完)
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